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富民銀行業內首發數字化銀行標準V0.1 構建“1+1+N”模式

2018-09-07 21:39:30 和訊銀行 

富民銀行業內首發數字化銀行標準V0.1 構建“1+1+N”模式

  和訊銀行消息 9月6日,富民銀行行長孫中東出席2018年度朗迪中國峰會并發表了題為“BANK N.0——暢想未來銀行模式”的主題演講,并在業內首家重磅發布了數字化銀行標準V0.1。

富民銀行業內首發數字化銀行標準V0.1 構建“1+1+N”模式

  “如果是標準化的數字化銀行,一定包含了兩個方面的主要內容:一是數字化銀行架構;二是數字化銀行能力構成!睂O中東認為,只有把這兩方面的能力打造好了,才可以說是真正意義上的數字化銀行。

富民銀行業內首發數字化銀行標準V0.1 構建“1+1+N”模式

  如何實現數字化銀行架構的構建?孫中東給出的答案是“1+1+N”建設模式。所謂“1+1+N”模式,第一個“1”是最底層的基礎金融服務能力;互聯網時代,我們必須打造互聯網平臺提供金融及非金融服務,這是第二個“1”的關鍵所在;通過第二個“+”號,即銀行的開放平臺體系對接N種場景,在全生命周期里服務N種場景的個人及企業客戶;“N”即銀行打造開放平臺體系,銀行通過開放平臺來展業。這也是銀行向互聯網學習的精華所在!般y行就應在開放平臺來展業,連接所有互聯網上的創新模式和互聯網上的一些場景和用戶!睂O中東說,這也是在學習借鑒互聯網的開放體系和用戶體系建設。

富民銀行業內首發數字化銀行標準V0.1 構建“1+1+N”模式

  數字化銀行能力如何量化,怎樣判斷這家銀行是不是金融科技的銀行?這也是有標準的。在孫中東看來,銀行數字化需具備21項能力。他說,前七個標準是全球所有銀行通用的能力建設標準,也就是說銀行在沒有互聯網和有互聯網之前都要做到七個能力。如,統一的客戶及賬戶管理能力,集中的總賬管理能力,公司及零售客戶的產品研發及服務能力,銀行高效的交易能力,多渠道整合能力,精準的客戶關系管理及分析能力,全面的風險管理能力。

  具備上述七大金融服務能力后,要想迅速全牌照地植入互聯網,銀行還需要具備14項能力,其中包括8項對客服務能力。首先,銀行應與互聯網產生連接。一是基于自建、合作、植入場景提供銀行服務和產品的能力。二是為產業鏈條不同客戶提供定制化、全方位綜合化服務的能力,銀行應該服務好互聯網化的變革。三是迅速響應和滿足個人和小微企業民生類、個性化需求的能力;四是提供非金融、增值的服務吸引客戶,避免同質化競爭的能力;五是全方位融入社交化網絡,了解最新需求,與客戶互動的能力;六是提供客戶統一視圖、統一成長體系和服務、一致體驗的能力;七是與中小銀行、金融企業合作共贏的能力;八是基于移動技術創新產品、渠道和對客服務模式的能力。這8項能力使得銀行服務緊緊植入互聯網生態。

富民銀行業內首發數字化銀行標準V0.1 構建“1+1+N”模式

  其次是銀行業在如何解決互聯網化問題上的四項業務支撐能力建設:一是互聯網模式下對公對私一體化、跨行跨境一體化的支付能力;二是快速有效地將現有銀行系統交易封裝、互聯網模式化的能力;三是開放合作的方式支持內外部機構共同創新業務和產品的能力;四是為各領域提供深入、快捷、有效的大數據分析和支持能力。

  最后是兩項基礎服務能力的建設:一是以共享、云化的方式,將特色、非金融服務推向客戶的能力;二是有效隔絕互聯網安全風險,提供嚴密的安全防護體系的能力。

  “金融服務如同水和空氣,既可以立體多維多重賦能,也能造就新模式、新物種!睂O中東表示,富民銀行首發的數字化銀行標準旨在拋磚引玉,希望引起業界更多的關注和思考。銀行數字化能力的建設不應只放眼于未來幾年,而應該著眼于更長遠的未來。富民銀行以“扶微助創、富民興邦”為企業使命,以“金融科技、產融結合”為核心動能,致力于 “打造領先的多重賦能數字化生態銀行”戰略目標。待生態圈經濟來臨之際,相信我們已準備就緒,通過轉型數字化銀行和實現多重賦能,最終無縫對接生態銀行這個終極目標。

  數字化銀行標準V0.1的發布,引發行業廣泛關注和積極討論!案幻胥y行作為倡導數字化銀行目標的踐行者,率先在業內發布數字化銀行標準,給了正在互聯網大潮中探路的機構提供了借鑒和參考!眳⒓诱搲囊晃幻駹I銀行高管表示,這也是為行業良性發展注入正能量。

(責任編輯:王剛 HF004)
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